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一下跌 就想定投断供?

发布时间:2019-10-23

  我们假设3种情形,分别根据历史数据给定投做相应的测算,下文一起看看测算结果如何。

  B、按照定投的“微笑曲线”,假设我都定投在左半边,只在市场下行区间定投,等待下一个上行区间赎回,其他时间不操作;

  C、选择市场低位区间定投,买在便宜区间,这里假设在沪指3000点下的时候。

  过去十多年,上证综指经历牛熊转换,小欧以上证综指为定投标的,看看择时与不择时情况下,定投效果如何?

  定投模拟数据来源:wind,使用U8定投计算器测算,计算公式:定投收益率=(总期末资产/总投资本金-1)*100%。期间不赎回。定投模拟测算方式为月定投,每月定投1000元,开始日为首次扣款日,不考虑申购费率,分红方式为红利再投,下同。以上各个区间定投的复合年平均收益率分别为30.62%、39.53%、98.59%。

  如果我们分别在区间1、区间2和区间3定投,其他时间段不操作的话,区间定投收益率分别是52.78%、49.85%和98.30%;测算定投总收益率为72.58%。

  而如果从2007年3月1日第一天就开始月定投,一直坚持到2015年6月9日,定投总收益率为94.60%(注:该区间下定投的复合年平均收益率为99.33%)。

  明显:72.58%94.60%,仅定投在上涨区间的结果,并不如从头到尾坚持“无脑定投”!

  我们常常以为买涨不买跌,成功避开下跌区间,肯定能赚到市场上涨的收益,然而定投的真谛在于“跌时多买”,相当于在市场震荡时,可以累积便宜的份额,手握筹码越多,再在市场上涨时获取更高收益,而只买涨本质上是错过下跌时积累“子弹”的好时机。

  我们选在两个下跌区间坚持定投,其他时间短供,赎回在下一个高点,区间1下一个高点在2009.8.19;区间2下一个高点在2018.1.30。

  数据测算,如果只买在“微笑曲线坚持定投,在下一个高点赎回的话,期间累计投资收益率分别是-0.71%和-2.12%;两个区间累计投资收益率为-5.12%。

  But,如果从2007年10月17日开始定投,期间不择时、坚持供应,坚持定投到2018.1.30(区间2的下一个高点),测算下来的定投总收益率是29.01%(注:该区间下定投的复合年平均收益率为88.68%),且一共124笔定投,其中有22次历史定投收益率超过20%,期间最高定投收益率高达93.25%。

  买跌不买涨,虽然在下跌时积累了不少份额,但也别忘了上涨区间也有便宜筹码积累;不择时,既没错过下跌积累的筹码,也没错过上涨的市场,长期看,收益更为可观!

  定投模拟数据来源:计算公式:定投收益率=(总期末资产/总投资本金-1)*100%。期间不赎回。定投模拟测算方式为月定投,每月定投1000元,开始日为首次扣款日,申购费率1.5%,分红方式为红利再投。以上各区间定投的复合年平均收益率分别为0.00%、0.91%、0.23%和4.36%。

  如果只在以上四个3000点下的区间定投,收益率分别是-8.58%、10.5%、-9.38%和5.97%;定投总收益率为2.82%。

  而从2008年4月22日开始定投的线%。(注:该区间下定投的复合年平均收益率为81.25%。)

  3000点下基金定投确实会有不错的收益,but坚持定投不中断,会有更好的收益。

  综上,市场风云变幻,择时本是投资界一大难题。对于缺乏专业知识、没时间看盘的普通投资者来说,更是难于上青天。

  能够准确判断出市场的高低点,做到“低买高卖”,还能稳赚包赢,不简单且不好操作。正如华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”

  相比“刻意”择时,纯粹的定投效果可能更好,因为定投本身就是分批投入、弱化择时,不在意市场的价格,对于想要避免追涨杀跌的投资者来说,这种投资方式更有纪律,将资金投入到细水长流中,更有机会收获市场相对平均的回报。

  注:以上测算仅作示例。不作为收益保证或者投资建议。所选用指数在持定期间的收益率不代表我司旗下相关基金收益率表现。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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